Falls ja (falls nein, dann auch), stellen Sie sich mal vor, dass sich das Schweinchen das Jahr über immer weiter füllt. Am Ende des Jahres wird das Schweinchen geöffnet, und Ihr Finanzamt teilt mit: „Für JEDEN Euro, den Sie gespart haben, müssen Sie weniger Steuern zahlen.“

Der Clou ist, das funktioniert. Zugegeben, nicht mit der Sparschweinvariante, aber dafür mit einer steuerlich geförderten Basisrente.

Beiträge in eine Basisrente sind zu 100% steuerlich absetzbar. Dabei ist es egal, ob Sie über das Jahr verteilt investiert haben oder ob Sie zum Jahresende Zuzahlungen leisten.

Wenn Sie jetzt eine Basis-Rente abschließen, können Sie also 100% des Beitrags von Ihrem für das Gesamtjahr zu versteuerndem Einkommen abziehen. Für 2023 sind das bis maximal 26.528 € für Ledige, die Sie als Sonderausgaben steuerlich geltend machen können. Das ist eine ideale Möglichkeit insbesondere für gutverdienende Angestellt, Selbstständige und Freiberufler, um ihre Steuerlast erheblich zu reduzieren.

Die steuerliche Absetzbarkeit von 100% bedeutet für Sie: weniger Geld an den Staat, mehr Geld auf Ihrem Konto. Geld, das Ihnen nun zum erneuten Investieren zu Verfügung steht. Sei es, dass Sie die Beiträge in Ihre Basis-Rente erhöhen oder die freiwerdende Summe in Fonds der dritten Schicht – also beispielsweise Aktien - investieren.

500 € monatlich oder 6.000 € jährlich werden zu 100% als steuerlich mindernd anerkannt. Das bedeutet, sie zahlen je nach Steuersatz bis 2.500 € weniger Steuern.

Neben den steuerlichen Vorteilen können Sie die Basis-Rente sinnvoll zum Vermögensaufbau nutzen. Ein Beispiel: Durch die Steuervorteile Ihrer Basis-Rente sparen Sie mit dem noch in diesem Jahr 2.500 € an Steuerlast. Sie haben aber tatsächlich 6.000 € investiert und wiederholen Sie Jahr für Jahr. Nach 30 Jahren haben Sie damit einen Steuervorteil von 75.000 €. Aus den eingezahlten Beiträgen von insgesamt 180.000 € werden bei einer Effektivrendite von 6% über 500.000 € Sie direkt in einen Fonds, der Ihnen im Schnitt 6 Prozent Rendite pro Jahr bringt.

Natürlich gibt es auch Nachteile und das ist hauptsächlich die Inflexibilität. Deswegen sollte eine Basis-rente auch nur „ein“ Teil einer ausgewogenen Altersversorgung sein. Wichtig ist allerdings, dass Sie sich alle Vor- und Nachteile genau erklären lassen und dann eine Entscheidung für oder gegen eine Basis-Rente.

Lange hieß es: Mit der klassischen privaten Rentenversicherung geht man auf Nummer sicher. Gerade in Phasen niedriger Zinsen sind Staatsanleihen oder Schatzbriefe jedoch keine zukunftssichernde Option mehr. Weder ein Inflationsausgleich noch die eingezahlten Beiträge sind damit garantiert.

Das individuelle Vorsorgekonzept ergibt sich aus vielen Komponenten, die wir in einer Beratung zur privaten Rentenversicherung gemeinsam mit Ihnen erarbeiten. Wir klären zum Beispiel Fragen zu ihrer Risikofreudigkeit und dem Sicherheitsbedürfnis bei Geldanlagen. In welchem Alter und mit welcher Beitragshöhe starten Sie? Werden Sie Wohneigentum haben oder zur Miete leben? Eignen sich staatliche Förderprogramme wie die Riester Rente oder die Basisrente Rürup? Aus Ihren Antworten leiten wir die für Sie ideale Altersvorsorge ab.

Moderne Vorsorgekonzepte setzen für die finanzielle Absicherung im Alter verstärkt auf Aktien und Immobilienwerte. In den richtigen Fonds wird Ihre Investition bei langfristiger Wertentwicklung erfreuliche Ergebnisse verbuchen. Immobilien eignen sich als Ergänzung und zur Verteilung der Chancen und Risiken ideal.

Wer zusätzliche Sicherheit möchte, kann vom Überwachungssystem Police-Guard® profitieren. Police-Guard® verringert Kursverluste und generiert im Idealfall mehr Fondsanteile. Dies geschieht durch ein geschicktes System und vorab gemeinsamen festgelegten Vorgaben. Ein weiterer großer Vorteil der privaten Rentenversicherung, neben den guten Renditechancen, ist ihre Flexibilität. Fonds können gewechselt und Anlagen umgeschichtet werden. In der Ansparphase können Sie die Beiträge sowie die Höhe der Versicherungsprämie jederzeit an Ihre aktuellen Möglichkeiten und Wünsche anpassen. Außerdem können Sie zwischen der Auszahlung als Rente oder Kapital wählen.

In einem Gespräch über Ihre persönliche Rentenversicherung können wir auch klären, ob Sie bei der privaten Rentenversicherung Steuervorteile nutzen können. Und vieles mehr.

Denken Sie noch heute an Ihre Altersvorsorge und vereinbaren Sie einen Beratungstermin mit uns!