Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen in der Altersversorgung

Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen in der Altersversorgung

Es gibt verschiedene Anbieter auf dem Markt, die in ihren Verträgen zur Altersvorsorge eine Befreiung von Beiträgen anbieten. Falls Sie also aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können, entfällt die Verpflichtung, die Rentenversicherungsbeiträge zu zahlen. Stattdessen übernimmt der Versicherer Ihre Beiträge. In der folgenden Übersicht stellen wir Ihnen Unternehmen vor, die entweder gar keine oder eine stark vereinfachte Gesundheitsprüfung durchführen. Dies könnte für Sie besonders von Interesse sein, wenn Sie auf herkömmlichem Wege keine konventionelle Berufsunfähigkeitsversicherung mehr abschließen können oder Sie den Wunsch nach zusätzlicher Absicherung verspüren.

Völlig unterschätzt – wenn Sie berufsunfähig werden, dann ist Ihre Altersvorsorge in großer Gefahr.

Im Beispiel werden jährlich 5.580 € von Ihrem Bruttogehalt für die gesetzliche Rentenversicherung aufgewendet. Ihr Arbeitgeber zahlt nochmal das Gleiche. In Summe werden somit 11.160 € pro Jahr in Ihre gesetzliche Altersrente investiert.

Brutto pro Jahr 60.000 €
Netto 38.037 €
Lohnsteuer 9.993 €
Rentenversicherung 5.580 €
Arbeitslosenversicherung 780 €
Krankenversicherung 4.890 €
Pflegeversicherung 720 €

Jedes Jahr, in dem Sie dieses Einkommen erzielen, wächst Ihr monatlicher Rentenanspruch um derzeit etwa um 50 €. Sind Sie also 30 Jahre alt und haben somit noch 37 Jahre Arbeitsleben vor sich, würden 37 mal 50 € hinzukommen. In Summe 1.850 € Monatsrente ab jetzt.

Werden Sie aber jetzt berufsunfähig, dann erfolgen keine Beiträge mehr in die gesetzliche Rentenversicherung und Ihre Altersrente steigt nicht weiter. Im Beispiel fehlen Ihnen dann jeden Monat 1.850 € zum Rentenbeginn.

Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung leistet max. bis zum Renteneintritt?

In der Regel werden Berufsunfähigkeitsversicherungen maximal bis zum 67. Lebensjahr (Leistungsdauer) abgeschlossen. 2 Versicherer bieten derzeit zwar eine lebenslange Leistungsdauer, die muss aber natürlich auch bezahlt werden und dann muss der Tarif auch noch zu Ihnen passen. Kurz um: „99,99% aller Berufsunfähigkeitsversicherungen berücksichtigen nicht die Zeit nach dem 67. Lebensjahr“.

Nehmen wir aber mal positiv an, dass Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer vereinbarten Rente von 3.000 € haben, dann haben Sie bis zum Renteneintritt eine angemessene finanzielle Absicherung. Bis zum Renteneintritt, dann ist Schluss. Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung stellt die Zahlung spätestens mit Erreichen des Endes der Leistungsdauer ein und in Ihrer Rentenversicherung klafft eine riesige Lücke von 1.850 €.

Die Lösung: Eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit in Ihrer Altersvorsorge.

Hat Ihr Altersvorsorgevertrag eine Zusatzversicherung – Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit – dann muss die Hauptversicherung (Altersvorsorge) im Falle einer Berufsunfähigkeit von Ihnen nicht mehr mit Beiträgen versorgt werden. Ihre Altersvorsorge wird vom Versicherer weiterhin so geführt, als wenn Beiträge gezahlt werden. Das geschieht so lange, wie Sie berufsunfähig sind und längstens bis zum Ende der vereinbarten Zahlungsdauer. Das ist meistens das 67. Lebensjahr.

Mit diesem Zusatz in Ihrer Altersvorsorge sichern Sie sich Ihre Rente im Fall einer Berufsunfähigkeit.

In den von uns empfohlenen fondsgebundenen Rentenversicherungen besteht langfristig somit nicht nur die Sicherheit und Chance auf ansehnliche Rendite und Steuervorteile, sondern auch auf die Zusatzversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen und teilweise sogar komplett ohne Gesundheitsfragen.
Bei der folgenden beispielhaften Aufstellung werden nur die Bedingungen zur Befreiung bei Berufsunfähigkeit berücksichtigt. Alle Bedingungen zur Hauptversicherung (Rentenversicherung) bleiben unberücksichtigt.

In unserer Beratung gehen wir intensiv auf alle individuellen Bedürfnisse ein und finden den passenden Anbieter.
Die alphabetische Übersicht der Anbieter Stand 01.2024 ist nur eine Auswahl möglicher Varianten.

  1. Allianz:
    - keine Gesundheitsfragen bis 250 € Monatsbeitrag
    - drei Jahre Warte Zeit, welche bei einem Unfall entfällt
    - bis 10% dynamische Anpassung im Leistungsfall möglich

  2. Baloise:
    - vereinfachte Gesundheitsfragen bis 250 € Monatsbeitrag
    - sofortiger Schutz
    - bis 10% dynamische Anpassung möglich

  3. Continentale:
    - vereinfachte Gesundheitsfragen bis 250 € Monatsbeitrag
    - sofortiger Schutz
    - bis 5% dynamische Anpassung möglich

  4. Ergo:
    - keine Gesundheitsfragen bis 250€ Monatsbeitrag
    - drei Jahre Warte Zeit, welche bei einem Unfall entfällt
    - bis 10% dynamische Anpassung möglich

  5. Gothaer:
    - keine Gesundheitsfragen bis 250 € Monatsbeitrag
    - drei Jahre Warte Zeit, welche bei einem Unfall entfällt
    - bis  3%dynamische Anpassung (nicht für den max. Beitrag möglich)

  6. LV1871:
    - keine Gesundheitsfragen bis 250 € Monatsbeitrag
    - drei Jahre Warte Zeit, welche bei einem Unfall entfällt
    - bis 3% dynamische Anpassung möglich

  7. Standard Life
    - vereinfachte Gesundheitsfragen bis 452 € Monatsbeitrag
    - sofortiger Schutz
    - Dynamik bis 5% möglich

  8. Volkswohl Bund
    - vereinfachte Gesundheitsfragen bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze
    - sofortiger Schutz
    - Dynamik bis 5% möglich

Unser Fazit zur Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit (BUZ-B) in der Altersvorsorge:

Wenn Ihnen das existenzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit bewusst ist, dann sollten Sie ergänzend zur einer Berufsunfähigkeitsversicherung auch in Ihrer Altersvorsorge eine Absicherung einplanen. Wir ermitteln mit Ihnen gemeinsam alle Möglichkeiten aufgrund deiner Gesundheitshistorie und finden unter Berücksichtigung aller Faktoren den passenden Tarif für Sie.

Eine BUZ-B ist sehr wichtig, verzichteten Sie nicht darauf.

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